Почему крипто комплаенс необходим? Екатерина Получанская, юридическая помощь
Практически любое происшествие в организации означает, что контроль в той или иной сфере не налажен или это сделано не должным образом. Соответственно, виноват не только тот, кто допустил нарушение, но также и тот, кто не предпринял всех необходимых мер для того, чтобы этого не произошло. Это может говорить об отсутствии или недостаточной эффективности превентивных механизмов, которые должны противодействовать образованию неблагоприятных ситуаций. Реализация функций системы иногда встречает сопротивление внутри банка. Чаще всего это возникает, например, из-за решения отсечь одного или нескольких не внушающих доверия партнеров или клиентов, что на первый взгляд противоречит финансовым интересам банковской организации.
Одним из ярчайших примеров внедрения контроля комплаенс в современной России является Сбербанк. Будучи флагманом инноваций в области финансовых услуг, он одним из первых на рынке внедрил данный подход сначала для топ-менеджмента, а затем и во всей структуре банковской сети. Пожалуй, самое распространённое обязательство любой работающей по закону организации.
Его сумма может достигать 20 миллионов евро или 4% от общего оборота компании за весь предыдущий финансовый год (в зависимости от того, какая сумма больше). Известно, что при формировании бюджета европейские компании заранее закладывают в них в качестве статьи расходов выплату штрафов за несоответствия его требованиям. Цель комплаенса как раз и заключается в предотвращении подобных ситуаций и, в конечном счёте, экономии денег компании. Принцип «сэкономленные деньги – заработанные деньги» в данном случае работает как нельзя лучше. Рассмотренные функции комплаенс-контроля могут натолкнуть на мысль о схожести функционала комплаенса с действующими в банках системами внутреннего контроля.
В общем и целом, комплаенс — это те правила, которые касаются вопросов сохранения репутации и активов бизнеса. Они помогают избежать проблем с регуляторами, ответственными за соблюдение чистоты ведения деловой активности хозяйствующими субъектами экономики. Несоответствие регулятивным нормам и стандартам может повлечь ряд неблагоприятных событий и санкций.
Контроль этот комплексный и направлен на формирование осознанного, ответственного подхода при работе в рыночной системе фирмы в целом и ее персонала. Обнаружить нарушение раньше, чем это сделают контролирующие органы извне, – основная практическая цель комплаенса. Действуя в направлении сиюминутной выгоды, предприниматель может нарушать закон, что грозит ему не только материальными потерями в виде штрафов и пеней, но и в конечном счете потерей репутации фирмы. Комплаенс «работает» на перспективу, помогает фирме развиваться в рамках правового поля. Российская бизнес-среда охотно воспринимает новые термины, идеи, стоящие за ними. • Специальные разновидности потерь (выражаются в качестве ущерба жизни и здоровью людей, природе, экологии, репутации предприятия).
Для чего нужен комплаенс?
Все чаще комплаенс применяют небольшие фирмы, работа которых с повышенными рисками в работе изначально не связана. Согласно исследованиям State of Compliance survey 2015 года, штатные юристы предприятий сосредоточены на защите бизнеса, а, следовательно, вступают в противоречие с идеями прозрачности и открытости комплаенс-контроля. Отметим, что данный перечень направлений комплаенс контроля является полным и исчерпывающим. Кроме того, в данном списке отсутствует идеологическая функция комплаенс-контроля.
- Если использовать пример, понятный автолюбителям, то комплаенс-контроль в качестве превентивной меры, может быть сравним с дорожными знаками.
- Именно поэтому политика комплаенс проводится в иностранных организациях уже не первый год, причем речь идет не только о финансовых организациях, но и о производственных предприятиях, медицине, торговле, государственных органах и многих других сферах.
- Например, то, что является стандартной процедурой по охране здоровья и безопасности в США, может быть запрещено на производственных площадках в Китае.
- В связи с этим, еще пару лет назад специалистов в области комплаенс-контроля с опытом практической деятельности было очень мало.
- Среди юристов даже появилась отдельная категория специалистов по международному торговому комплаенсу (international trade compliance lawers).
К ним можно отнести штрафы, выплаты ущерба либо невыполнение контрактов. Кроме того, комплаенс-риски способны ухудшить репутацию компании, ограничить возможности ведения бизнеса, а также повлиять на сокращение клиентской базы. Одним из основных принципов, побуждающих к выполнению требований антимонопольного права, является желание компаний вести бизнес с соблюдением этических норм. Даже, если штраф за нарушения антимонопольных законов окажется не очень существенным, то общественная реакция в случае выявления таких нарушений может нанести ощутимый вред деловой репутации компании и лояльности к ней со стороны потребителей. Специалист комплаенс-контроля должен разбираться в сущности хозяйственно-экономической деятельности предприятия.
Независимость комлаенс-контроля является важным фактором, так как осуществление его контроля подразделениями, решающими определенные хозяйственно-экономические задачи, несет потенциальные риски. В одном варианте задачи внедрения комплаенса могут быть установлены перед департаментами или работниками, в компетенцию которых входит обслуживание ежедневной деятельности компании. В этой ситуации важно строгое распределение обязанностей, их контроль и создание условий для плодотворного взаимодействия. — Политика конфиденциальности информации обеспечивает контроль неразглашения информации относительно клиентов и их операций. Суть комплаенс-контроль политики конфиденциальности в формировании культуры работы с данными клиентов и в создании условий для хранения персональной информации с соблюдением комплаенс стандартов. Сотрудникам вменяется обязанность содействовать контролю, выявлению и предупреждению возникновения ситуаций, связанных с какими-либо конфликтами интересов.
Для чего соблюдать комплаенс
Директор по комплаенсу работает над тем, чтобы требованиям соответствовали все процессы и процедуры компании, а не только конечный продукт. Это подразумевает и менеджмент качества, и процессное управление, ведь зачастую с выходом нового требования или закона компания оказывается перед необходимостью перестроить половину всех бизнес-процессов и полностью перекроить IT-ландшафт. Перестройка компании для соответствия её новым требованиям – одна из наиболее частых задач директора по комплаенсу, и зачастую для её решения создаётся специальный отдел, управление или департамент (compliance department). Правда, такая картина пока что более характерна для западных компаний, но и в России такая тенденция активно набирает обороты. В настоящее время комплаенс является направлением профессиональной деятельности, привнесённым в российские организации крупными западными компаниями[источник не указан 976 дней]. Направление существует преимущественно в финансово-банковской сфере, хотя не ограничивается ими.
При этом, для 90% клиентов достаточно пройти верификацию все лишь до второго. Номер телефона нужно подтвердить одноразовым кодом из SMS, паспортные данные – фото документов и селфи с ними, адрес проживания – например, счетом за коммунальные услуги. Криптовалютные рынки потенциально уязвимы перед широким спектром финансовых
преступлений, таких как отмывание доходов, полученных преступных путем или
финансирование терроризма.
Функции внутреннего контроля и комплаенс
Основным риском в части комплаенса (compliance risk) является несоответствие требованиям, которое влечёт за собой целый спектр неблагоприятных последствий – от денежных штрафов, о которых я говорил выше, до лишения лицензии. Не менее важны и репутационные риски, особенно сейчас, когда развитие социальных сетей достигло своего апогея, крипто комплаенс а информация, в особенности негативная, распространяется с головокружительной скоростью. Запятнать репутацию очень просто, а на отработку негатива могут уйти годы. Никто не хочет прослыть недобросовестным работодателем, или недостаточно клиентоориентированным продавцом, или губителем естественной среды обитания редких животных.
Использование криптовалют в отсутствие надлежащих процедур
комплаенс-контроля чревато рисками не только для компаний, но и для их клиентов. Последние могут оказаться невольно вовлеченными в вышеупомянутые преступные
схемы или стать жертвами взлома и кражи личных данных, а также лишиться своих криптовалютных
активов и-за действий мошенников. Комплаенс – это соответствие каким-либо внутренним или внешним требованиям или нормам. Данный термин буквально означает “действие в соответствии с запросом или указанием, повиновением”. Выбирайте надежный обменный сервис с выгодным курсом на yourcryptoex.ru.
Он позволяет перераспределить информационные потоки и управленческие шаблоны таким образом, чтобы минимизировать риски для компании, вызванные некорректным поведением сотрудников, ответственных лиц и управляющих. Комплаенс – это своевременная оценка, контроль и менеджмент рисков, связанных с нарушением существующих нормативов. Однако специалисты по комплаенсу отмечают, что взрывная скорость внедрения новых технологий в бизнесы приводит к тому, что регуляторы всё чаще отстают с регулированием.
Например, норма по обработке персональных данных слишком сложная и задействует несколько человек в разных отделах. Тогда стоит пересмотреть «исходник», https://www.xcritical.com/ назначить единое ответственное лицо и упростить процедуру в целом. Хорошим примером могут служить стандартные рабочие процедуры и политики.